文|浙江大学管理学院教授郭斌

关于产品与价值的关系，有一个非常经典的故事经常被人们提起——电钻与墙上的孔。

从产品设计的角度，电钻对于产品开发者而言就是产品。然而，站在顾客的视角，电钻并不是顾客真正需要的价值本身，因为他们真正需要的是墙上的孔，而电钻其实只是获取这些价值所需要的工具、载体，或者说途径。

这个经典的例子告诉我们，尽管在直观理解上，产品与价值几乎是一体的，但实际上它们是可以分离的。这就导致开发者视角的“产品”与需求者视角的“价值”之间，很可能因对产品设计中的价值理解偏差而出现错位...

今年以来政府对大病医保的扶持力度和速度都有望加快。北京最近提出的深化医改方案中，更是明确了大病医保将提速。虽然大病医保关乎民生，但对政府和商业保险公司，一直都是一块难啃的骨头，背后有几个层次的原因，简单总结的话主要是医保和商保体系的脱节，利益冲突，以及产品设计方面严重缺失。

首先是政府方面的。大病对个人和社保基金长期看来都是沉重负担，长期必将入不敷出。医保体系的问题在于各地差异化非常大，统筹水平、报销范围、流程以及药品管理都完全不一样，在同一城市的不同医保结构，如城镇职工和城镇居民，在管理和报...