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村夫日记

医保法征求意见稿出台 深化保障是重点

村夫日记 06月23日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

​近日,国家医保局推出了《医疗保障法(征求意见稿)》(以下简称“《征求意见稿》”),这一法案的推出不仅是巩固了前期的主要改革成果,也为之后的改革奠定了坚实的基础。

 

深化保障是整个法案的重点,通过强化筹资来加强医保的体量,通过医药招采和服务价格改革来对医疗市场进行结构化调整,提供更好的公共管理服务和基金管理,并强化对医保基金的监管。提高医保体量才能更好的应对风险,优化医保资金使用效率和结构是为了保证医保资金花在刀刃上,而做好公共管理服务则是重要的便民举措,有效的提高医保的可及性,强化基金监管...

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村夫日记

健康险:基于医保之上的保障

村夫日记 04月10日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

 

由于国家医保的广覆盖低水平的特色,这注定了商业健康险的发展必须基于医保之上来开发市场,加深和加宽保障是重中之重。虽然,高端健康险市场并不是基于医保市场来开发的,但由于可承受的人群有限,其市场规模总体有限,也无法成为未来市场的主要发展模式。当然,基于医保之上提供保障并不容易,从主流的健康险产品来看,其保障范围和强度都不高,其原因根本还在于支付意愿和需求的差距。   由于个人对保障认知和支付意愿的差距,也由于企业的医保缴纳比例已经不低,市场对健康险产品的支付意愿与其对保障的需求有着很大的差距。从...

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村夫日记

大病保险报销比例提高至60% 提高保障成为趋势

村夫日记 03月06日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

2019年3月5日,第十三届全国人大二次会议的政府工作报告中提到“继续提高城乡居民基本医保和大病保险保障水平,居民医保人均财政补助标准增加30元,一半用于大病保险。降低并统一大病保险起付线,报销比例由50%提高到60%,进一步减轻大病患者、困难群众医疗负担。”这是在推出大病医保后首次明确提高报销比例并降低和统一大病保险的起付线。

近年来,作为主要支付方的医保覆盖面重心明显偏向住院、严重慢性病和大病,因为在这些方面的原有保障较弱,大病患者有因病致贫的风险。支付方在这些方面提高报销比例将成为长远的趋势。从此次政...

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基层医疗保障提升的挑战和趋势

村夫日记 11月19日

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基础医疗对一个国家医疗体系的意义类似基石,基石承担的责任有三重,一重是守门人,在疾病发生的时候作为第一道把关人,可以解决大部分小病;第二重是防范者,承担预防医疗和教育的工作,给有风险但还没有生病的人提供指导;第三重是患病者的长期健康管理职能,主要针对大病和慢性病。这三重整合起来,才能称之为有价值的基础医疗,而这在中国的基层医疗上有很大的缺失。

目前系列的强基层举措主要集中在提升第一和第二重。提升基础医疗的报销比例可以算在第一重守门人角色上的努力,希望病人选择基层作为首诊。但这其实并不意味着提高...

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村夫日记

中产医疗服务和保障缺口的机会和挑战

村夫日记 10月08日

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由于中等收入人群的形成时期还非常短暂,给其的定义还非常广泛,在这样一个中端人群去归类其需求本身就存在一定的模糊性。因此,中产的需求也存在着一定的不确定性,从此次调研来看,在某些决策上的犹豫和不明确是较为明显的。但就大方向来看,中产的医疗和养老需求还是较为明确的:医疗服务上,公立优先于私立;医疗保障上,有购买保障的需求但更希望公司支付一部分;养老服务上,需要专业机构和人员的服务;养老保障上,购买养老保险和存款等保守模式为主。所有这些特征带来了两大挑战:实际需求和目前的服务供给之间的矛盾,对保障的需...

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抗癌药的保障方向取决于支付方

村夫日记 05月23日

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5月1日起,我国启动进口抗癌药品零关税、已纳入医保抗癌药政府集中谈价和采购和未纳入医保的抗癌药实行医保准入谈判。政策试图通过这三项措施来降低抗癌药品费用并提高保障的深度。

从实际效果层面来看,由于癌症新特药的关税普遍在5%左右,此次关税调整对国内患者的费用压力减轻是相对有限的。要从根本上降低大病患者的负担,还是需要医保的介入,尤其是在药价谈判上发挥主导作用。

长期以来,中国医保的原则一直是广覆盖低水平,虽然目前已经覆盖了超过95%的用户,但保障的深度仍然有一定的欠缺,特别是针对部分重大疾病尤其是癌症...

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村夫日记

中国长期失能保障断层

村夫日记 09月28日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

灾难性疾病不仅只有医疗支出风险

随着各类高风险高支出疾病发病的年轻化,以及延长退休年龄的趋势,未来很多大病可能在就职期间发生,一旦员工无法工作,失去收入(长期失能状态),对于个人和家庭来说财务和精神上的压力都是巨大的。中国的失业保险保障严重不足,而且申领手续繁琐,即使申领成功也只有两年的保障期。两年之后,用户如果因为大病继续无法工作,不仅要面临高额医疗支出,生活也失去了收入来源,对个人和家庭都会是重创。这里就出现了一个针对高风险的巨大保障断层。

长期失能(Long-term disability, LTD)的简单定义...

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健康险:基于医保之上的保障

村夫日记 07月24日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

在保险全面回归保障的大环境下,商业健康险的发展也正在告别通过高回报理财型产品拉动高增长的时代,回归到真正为用户分摊风险并提高保障的轨道下。但在中国这样一个政府医保全覆盖的市场下,如果撇去高收益产品,以保障为核心的商业健康险市场要保持之前的高增长显然是不可能的,整体增速下滑是正常的市场现象。市场对保障的认知和接受是一个长期的过程,从短期来看,以保障为核心的团险市场将保持较大的稳定性,而之前以高回报吸引用户的个险市场将面临较大的退潮。   由于国家医保的广覆盖低水平的特色,这注定了商业健康险的发展必....
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保险回归保障带来的五大革新点

村夫日记 03月21日

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今年年初,保监会下发文件,加强人身保险监管,积极鼓励发展风险保障型和长期储蓄型业务的保险公司,而对于中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%的公司,则在一年内不予批准其新设分支机构。无论从政策还是从市场需求层面,未来保险产品回归保障的本质都将是大势所趋,而对于商业保险公司上来说,则需要在产品定位、设计、渠道、用户定位和教育等多方面进行重新布局,这意味着过去以投资回报吸引客户的销售渠道和产品思路将很难完全移植到保障型产品中去。保障型产品与投资收益为核心的产品在对保险公司的要求...

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个人对企业医疗团险调研:对现有保障不满 有自付提升保障空间

村夫日记 10月31日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

为了获得个人用户对商业保险的看法,Latitude Health于今年8月和9月进行了针对超过1000名用户的调研,主要包括两个部分,1)用户对个人商业保险,以及2)企业提供给员工的商业保险福利的看法。本分析为第二部分,针对个人用户对目前企业提供的团体商业保险的看法以及他们对升级保障的需求。(以下所有数据来源Latitude Health)

本次调研的有效用户1235名,用户中31%就职于外商独资企业或中外合资企业,30%就职于民营企业。51%的用户年收入在10万到30万之间,15%的用户年收入在30万到60万之间。71%的用户学历为本科及以上。

62%的用户...

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保障高于服务:个人购买健康险的核心

村夫日记 08月22日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

今年5月和6月,Latitude Health展开了关于个人用户对健康保障和私利医疗服务的看法的调研,在个人用户对健康保障的核心反馈上我们发现,用户对目前的医疗保障程度不满意,对市场上已有的健康险产品的不满主要是保障程度不够,未来用户最有兴趣购买的保障产品是能够提供更高价值的保障的赔付型医疗险。

我们的调研显示,个人用户对购买健康保障有非常明确的产品倾向,从对比用户现在已经购买的健康险产品以及未来希望购买的产品中我们发现,用户未来最希望提升的保障在赔付型个人健康险(包括门诊和住院)以及重疾险(包括防癌险),然后...

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研报发售:《健康险: 保障需求的缺口与机会》

村夫日记 08月09日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

在商业健康险发展的热潮之下,2016年前5个月的健康险原保险保费收入1913.96亿元,同比增长90.13%。健康险市场上期望的进入者也越来越多,各种产品不断试水。

但是,目前快速增长的主要是重疾险等非赔付型的保险,只能提供有限度的财务保障,对于用户的医疗保障程度极低。并且,近几年这类重疾险主要捆绑理财产品进行销售,就中期来看,这类产品的增速高增长也是不可长期维系的。

另一方面,政策性医保秉持着广覆盖、低水平的方针,对于大量需要重度保障的医疗服务覆盖的深度不够。而市场上可供选择的真正能提供医疗保障的商业健康险产...

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中国医保体系缺口何在?

村夫日记 07月20日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

长期以来,市场对中国医保体系的概括一直是六个字:广覆盖、低水平。这六个字背后意味着现在的医保有哪些特点?个人医疗保障在一个什么样的水平?医疗保障缺口有哪些?本文将就此做一个简要的分析。

第一,医保设计的核心目标是覆盖大部分人,也就是广度,而不是深度,或者说是保障的程度。因此,医保发展的首要目的是先将大部分人纳入保障范围,尤其是新农合,从2005年的参保率仅为75.66%上升到2013年的98.7%,人群覆盖率是发展的核心。在这样快速的广度增加过程中,医保相对设置了比较低的进入门坎,尤其是新农合,2005年人均筹资只有...

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城镇职工养老风险(下):护理险的未来及挑战

村夫日记 12月25日

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根据美国Department of Health and Human Services的一项统计,65岁以上人口中有70%将在之后的生命中需要长/短期护理服务,这些人中的一半至少会在65岁之后需要最少一次的机构化护理服务。虽然中国缺乏可比较的官方数据,但从快速老龄化以及多种慢性病高发等趋势来看,中国未来对专业中/长期护理的需求极大。

与快速增长的需求所不匹配的是护理的保障和专业服务的不足。护理从性质上来说是一项长期的服务,除了院内的护理,更长时段的护理发生在病人出院之后,包括生活行动不便所需要的照料,根据疾病需要的专业护理,以及辅助康复所需...

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