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村夫日记

个险还是团险:医保上嫁接健康险的渠道抉择

村夫日记 07月31日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

保险公司在补充商业保险上要做大市场,就必须推高被保险人的数量,是否能做到,在不同的市场会有不同的土壤,也会影响到选择发展个险还是团险。
在英国这样的市场中,政府的保障和公立体系服务都非常强,私立无论在服务还是商业保险中都是冰山一角。总结来说,在国家保险覆盖广且有非常强的公立服务体系的市场,大部分人会选择政府的保险并去公立体系获得医疗服务,商业保险提供额外的保障,且由私立医疗机构提供服务,属于在政府计划外的一个市场。这一点英国和中国的情况有类似之处。
在这样的市场土壤下,商业保险要大规模推高补充保险的速度不会太快,有一定的市场但规模不会太大。同时,正因为市场可获得的潜在会员数量不会太高,......
村夫日记

健康险:基于医保之上的保障

村夫日记 07月24日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

在保险全面回归保障的大环境下,商业健康险的发展也正在告别通过高回报理财型产品拉动高增长的时代,回归到真正为用户分摊风险并提高保障的轨道下。但在中国这样一个政府医保全覆盖的市场下,如果撇去高收益产品,以保障为核心的商业健康险市场要保持之前的高增长显然是不可能的,整体增速下滑是正常的市场现象。市场对保障的认知和接受是一个长期的过程,从短期来看,以保障为核心的团险市场将保持较大的稳定性,而之前以高回报吸引用户的个险市场将面临较大的退潮。
由于国家医保的广覆盖低水平的特色,这注定了商业健康险的发展必须基于医保之上来开发市场,加深和加宽保障是重中之重。虽然,高端健康险市场并不是基于医保市场来开发的,......
晓冬

众议院通过新医保法案 美股涨跌互现

晓冬 05月05日

一个对生活永远充满热情的人

当地时间周四,美股涨跌互现,油价下挫引发能源板块下行,众议院较取代奥巴马医改法案更进一步。
道琼斯工业平均指数早盘一度下挫110点,最终跌6.34点,报20,951.47点。卡特彼勒跌2.1%,雪佛龙跌1.8%。
标普500指数涨1.39点,报2,389.52点。11大板块中,8大板块收涨。日用消费品股、医疗保健股领涨。
纳斯达克综合指数涨2.79点,报6,075.34点。该指数早盘一度下挫18点。
当日,美股波动起伏,投资者抛售能源股,密切关注国会山的重大立法投票。
众议院金融服务委员会投票停止多德弗兰克法案金融改革的相关条款。众议院投票通过《美国医保法》草案,以替代奥巴马医改法案。
能源股拖累大盘,跌1.9%。原油价格跌4.8%......
晓冬

医保法案投票推迟 道指录得六连阴

晓冬 03月24日

一个对生活永远充满热情的人

当地时间周四,道指连续第六日下挫,市场密切关注的共和党医保法案投票被推迟。
当日,美股波动,三大股指一度走高,之后由涨转跌,此前共和党领导人推迟了特朗普医保法案投票。
道琼斯工业平均指数录得六连跌,跌4.72点,报20,656.58点,创去年11月4日终结的七连跌以来的最长下行时段。不过,该指数近期下挫的大部分日度跌幅不到0.1%。
标普500指数跌2.49点,报2,345.96点,跌幅0.1%。11大板块中,7大板块收跌。医疗保健股跌幅最大,跌约0.4%。医疗保险商Centene Corp跌4%,Humana Inc跌1.6%。
纳斯达克综合指数跌3.95点,报5,817.69点,跌幅不到0.1%。
当日的交易被医保法案驱动,但投资者对其经济影响不太关心,更关......
村夫日记

DRG支付模式在中国土壤里的困境

村夫日记 11月21日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

最近几年在支付模式改革上一直被讨论的DRG(按病种分组)模式,经过在北京地区的试点后,未来很可能被推行到其他地方,但是,DRG模式能否在中国的土壤里发芽并带动一条新的数据信息产业链条仍然是未知数,背后的主要原因是如何让支付模式改革与医生考评和薪酬相一致,归根结底如何按照病种付费仍然需要医生行为的配合,而目前市场的现状就是对医生服务本身没有给到很好的激励,导致支付模式改革和医生经济动力无法匹配。
DRG模式的核心是把病人分类,关键是分类器grouper的设计和使用,按照病人年龄、疾病类别、疾病程度、所需医疗资源程度、出院状态等标准设置相关诊断组并以此为依据进行付费,超出部分由医院自行承担。DRG带来的市场机会和......
村夫日记

中国医保体系缺口何在?

村夫日记 07月20日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

长期以来,市场对中国医保体系的概括一直是六个字:广覆盖、低水平。这六个字背后意味着现在的医保有哪些特点?个人医疗保障在一个什么样的水平?医疗保障缺口有哪些?本文将就此做一个简要的分析。
第一,医保设计的核心目标是覆盖大部分人,也就是广度,而不是深度,或者说是保障的程度。因此,医保发展的首要目的是先将大部分人纳入保障范围,尤其是新农合,从2005年的参保率仅为75.66%上升到2013年的98.7%,人群覆盖率是发展的核心。在这样快速的广度增加过程中,医保相对设置了比较低的进入门坎,尤其是新农合,2005年人均筹资只有42元,到2013年才提高到370元。让大部分人先拥有一定形式的保障是医保发展的第一目标。但从保障上看,中......
村夫日记

医保总额预付的控费两难

村夫日记 06月29日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

医保总额预付自从实施以来,通过一套行政性的奖惩体系在各级医院内部进行指标量化,从而取得了很好的总体控费的效果。但是,医保总额预付受制于当前体制的困境和自身运营能力的薄弱,目前仍难以应对医疗费用过快增长的挑战,急需配套政策和措施跟进,以化解当前的控费挑战。
在医保总额预付的制度下,所有的医疗机构,尤其是大型医疗机构,都不仅在全年花光所有的医保额度还往往要超出一部分,情愿到年底推诿医保病人,只接受自费病人。这种情况的出现是总额预付的副产品,也制约了总额预付在控费上的实际效果。因为,在总额预付体制下,一家医院如果到年底还没花光所有的医保额度,有可能第二年就会被要求调降医保总额,这对于大医院来说是......
朱达志

民营医院不是太多而是太少

朱达志 05月10日

原成都商报评论员

魏则西事件余音未了,相关论述还在继续。有些评论看上去不仅政治不正确,从经济学常识上说也很不正确。譬如在如何对待民营医院这个问题上,就有相当一些声音一直在犯糊涂——故意搅水的,可能也有。
5月9日新京报推出一篇重头报道,称目前中国民营医疗的生存之道是“每投1元广告费换1元净利润”。既然说是“生存之道”,那么它还是不错的,但这只是对相关医院而言;对患者来说,却是“很错”的——如此畸高的看病成本,难怪患者的负担会那么沉重。
但是不是我们就因此要得出结论,说民营医院天然缺乏道德血液,唯利是图,应该取缔或至少要加以限制,重新回到公立医院一统天下的时代......
村夫日记

儿童医疗保障严重不足 政府支持和引入商保是趋势

村夫日记 02月04日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

儿童大病医疗保障严重不足一直是中国医保体系的一个大问题,中国红十字基金会和中国公益研究院2014年7月22日联合发布的《中国儿童大病医疗保障与社会救助分析》显示,2012年中国0-17岁城乡流动儿童约有3581万人,其中跨省市流动儿童有1078万名。中国流动人口参保率仅44%。
儿童大病医疗就诊有几个特点。一个是异地就诊多。这一方面是流动人口的原因,一方面是儿童医疗资源集中在大城市造成的,很多人不得不选择异地就诊。医保系统不通,儿童保障缺乏,大部分医疗费用由病人自理,再加上异地就诊的生活成本,让很多家庭不堪重负。
另一个特点则是很多儿童大病费用医保不覆盖,需要自费,而很多大病需要一次性筹集一大笔费用。如果家庭筹......
村夫日记

从英国模式看国有体制下商保的产业机会

村夫日记 01月15日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

中国的医保系统面临保障不足,医保基金资金紧张,用户满意度低这三大关键问题。中国不可能走美国以商业保险为主导的模式,但以政府为主导的模式面对老龄化、疾病年轻化、未来生育率走低等问题,不得不思考引入商业机制来做补充保障的形式。但中国的商业保险以定额赔付产品为主导,比如寿险和大病保险,在运营医疗赔付类产品上缺乏经验。这一点上,英国的医疗模式或许可以给中国市场一定的启迪。
英国的医疗体制以政府主导的国家医疗服务(NHS)为核心,NHS的资金来自于税收。NHS体系内的公共医疗服务包括三个层面,初级医疗服务,二级医疗服务,以及其他类型的医疗服务。初级医疗服务包括社区医疗服务机构,提供服务者包括NHS体系内的医生独......
村夫日记

创新药纳入医保的启示

村夫日记 01月13日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

江苏近日首次将五种创新药纳入医保支付,这对外资药企创新药策略、内资药企的创新研发、未来与医保的谈判模式都会有很大的启示意义。
中国的创新药发展一直限于缺乏医保覆盖,大部分病人吃不起的困境。中国规定药品上市两年后才能参加医保评审,这缩短了新药在专利到期之前的窗口。一些创新药因为窗口太短,失去了大范围市场化推进的机会。另一方面,许多创新药针对大病,病人绝对数量上可能并不高,有时候药效也并不明确。比如一些高价抗肿瘤药的效果可能只有20%左右,病人的反应不一样,不能保证疗效。因此支付方一直在报销态度上不甚明确。
此次江苏将五种中国自主研发的创新药纳入医保,提示未来在支持本土企业创新上有望进一步倾斜......
村夫日记

美最大医保公司意图退出医改个险 个险市场风险再次凸显

村夫日记 11月27日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

美国最大的医疗保险公司UnitedHealth近期表示考虑退出奥巴马医疗的个人保险部分,主要的原因是亏损且盈利前景模糊。这再次显示出在商业保险在个险逆选择上的风险。
奥巴马医改中的重要一环是要求个人必须购买保险,且保险公司不得以既往症拒保。在此政策引导下美国各州形成了保险交易所(Exchange),主要为包括小企业主、小公司、自由职业者等群体提供保险。UnitedHealth目前在35个州的保险交易所销售个险产品,在这部分新市场大约1000万已购买保险交易所产品的会员中占10%不到。
从保险交易所2013年以来的发展来看有几个特征,可以对中国的保险市场发展有借鉴。首先,奥巴马在个人保险上的目标是让过去不买保险的小业主、经济较困难但还......
村夫日记

养老医疗机构获政策重磅利好 未来或扩大到1.4万亿规模

村夫日记 11月13日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

昨日,国务院公布了推进医疗卫生与养老服务结合的一系列新促进措施,这将是推动未来以医疗服务为主的养老服务市场发展的重磅利好。新的促进措施有四大亮点。
首先,“医养结合措施,医疗机构为养老机构开通预约就诊绿色通道,养老机构内设的医疗机构可作为医院康复护理场所。”这将有助于有医疗服务能力的养老机构做大规模,成为医院术后和慢病的转诊选择之一。
在政策利好的大环境下,我们最近推出了专门针对养老医疗市场的分析报告《养老医疗的市场机会》(购买报告),报告分析了养老服务机构市场的现状以及未来发展潜力,进行了详细的政策解读,预测了未来养老医疗发展的方向以及包括专业医养服务、药品销售渠道、医养数......
村夫日记

医疗支付方和服务方的博弈从数据开始

村夫日记 09月28日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

安徽医改又有了一层突破,从2015年7月1日起,安徽省在城镇居民基本医保和新农合两项制度并轨运行的地区,开展商业保险机构经办服务试点。
目前商业保险操作更多在技术和运营层面,不涉及风险和保障责任。但这已经是一个突破,对于商业保险来说,有助于建立商保和医保之间的数据互通接口,并为将来数据接口接入到医院的可能性埋下伏笔。
中国的商业保险一直没能真正提供保障。这和中国医保的设计有关。商业保险最有可能分担的风险是工作人群。这群人在门诊上得到了医保的基本覆盖,但越是年轻的工作人群越没有感到保障的不足,因为他们相对健康,就诊频率低。他们在医疗上的需求缺口更多是服务上的,比如方便的就诊流程和更加以用户为核......
村夫日记

医疗保障缺口下的商业保险机会

村夫日记 09月25日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

中国现行医疗支付体系在大病保障上的缺口体现在三个方面。一是门诊大病保障倾斜度的差异缺口以及门诊基础医疗上的服务缺口,二是城乡居民在大病保障上的缺口,三是地区性差异导致的实际报销差异。这三方面缺口或许能够为商业保险未来提供额外保障提供思路。
第一,在门诊上,医保对开支较大、风险较高的疾病的门诊治疗(或称门诊大病)保障倾斜度各地差异很大。目前各地门诊大病自付段金额在500元到1700元不等,报销比例从40%到80%不等,按病种支付限额在5000到35000不等,相比逐年增长的医疗费用,大病的保障程度其实并不够。再加上大病治疗中存在不少医保本身不覆盖的项目,其实个人自付的比例仍然很高,风险很大。
同时,正因为门诊......
村夫日记

社区诊所的机会

村夫日记 09月07日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

地产商也在纷纷转向投入医疗服务领域。近期有媒体报道百步亭集团将投2亿元,与武汉市中心医院联办两家“高标准”社区医院。之前恒大也表示了依托社区建医院的计划。
在短期内,从医疗服务能力和发展定位的角度看,地产商转向到医疗领域更多还是以自身的楼盘为核心,把医疗作为一种增值和差异点去操作,还没有真正走到社区医疗服务的核心。但长远看来,根植社区的医疗服务确实是一个空白点,用地产思维去操作不可行,但从服务切入却有一定的市场潜力。
何谓社区医疗?中国的社区的特点是聚集性和全方位的功能性,近十年来随着地产的膨胀,越来越多的城郊社区形成,这些社区年轻人比例高,周边医疗服务配套不足,离传统的大医院......
村夫日记

严格管理是处方药零售大发展的前提

村夫日记 08月28日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

放开处方药零售有种种有利之处,比如增加市场竞争,让药方流向变成多渠道,降低医药利益的联系,同时零售端的市场竞争有助于价格的透明化和竞争,长期来说对支付方控费是有利的。然而,在这背后,不可忽视最大的风险是如何严格管理处方。
目前在零售端或者网上药房,确实存在处方药购买管理不严格的问题,一些药店甚至只需要用户登记信息就可以购买处方药,并不需要真正出具处方。网上药房也是一样,虽然设置了药师询问的功能,但有时候只需要简单问讯就可以买到处方药,并没有严格管理处方的机制。在这样的大环境下放开零售端处方药销售,很可能会增加用药安全的风险,加大医保基金滥用的可能性。因此,要放开零售端处方药,真正让零售端发......
村夫日记

OTC退出医保目录带来的渠道变革

村夫日记 07月17日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

近期根据医药经济报的报道,“即将启动的下一轮医保目录更新的工作中,或将作出历史上最为重大的调整,目录中现有的OTC药品品种或将全部退出”。如果此举真的发生,对药企OTC销售模式、零售端药房的竞争、以及基础医疗服务机构都会产生变革性影响。
假如OTC退出医保,用户的就医行为可能发生转变。对于常见小病,过去在药房刷医保卡买药的行为可能转变成去附近的基础医疗机构看病,比如社区卫生中心,可以使用医保的诊所等。用户的顾虑是这些基础医疗服务可获得的难易程度,假如周围有一家服务较好的社区中心可以看感冒,花的等待时间也不是太长,用户很有可能迁移到这些服务机构,一定程度上带动基础医疗的发展。
OTC的存在......
村夫日记

抗生素危机如何治?

村夫日记 06月26日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

用药安全的一大核心挑战是抗生素使用。曾有媒体报道,“国家食品药品监督管理局调查显示,我国不合理使用抗生素的比例超过46%,在使用量、销售量列在前15位的药品中,抗生素占了10种”。而农村的抗生素使用情况更是严重,有报道显示“78.5%的农村居民在感冒时会服用抗生素类药物,而德国一项同类研究中,服用抗生素的农村居民仅为10.5%。”
抗生素滥用短期内的体现是增加不必要的医疗支出,增加医保和个人的负担。但抗生素滥用长期的影响会更大,一旦产生耐药性,意味着治疗难度增加,病程可能变长,治疗慢性病所需花费的费用会成倍增长。而且,长期影响不如短期那样可以直接通过数字显示,但却更大程度地加重了支付负担......
村夫日记

药占比下降背后的两大困境:检查费用上升和药效忽略

村夫日记 06月08日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

药占比下降是否意味着医药费用的下降?从过去几年的数据来看并不是这样。
基层医疗过去几年的药占比下降最快,这主要是因为政府在基层加大基药的使用、限制抗生素、推行低价药等措施。乡镇卫生所药品收入占比从2009年的44%下降到2013年的28%,但门诊均次药费持平没有下降,人均住院药费反而增加了接近100元。可见药占比下降背后的主要原因是分母变大,除药品之外其他费用上涨导致。
其他医疗机构的变化也很明显。药占比下降的同时,药费绝对值上涨却仍然很快,这是因其他费用上涨速度超过了药费导致的。三级医院的药占比从2009年的42%微降到2013年的39%,但三级医院的门诊药费增加了20%,检查费用增加了30%,总门诊费用增加了26%。

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