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村夫日记

互联网渠道与保障型健康险不契合

村夫日记 04月26日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

互联网保险作为一个快速发展的渠道,受到保险公司、投资机构的追捧。根据中国保险协会发布的《2015年保险市场运行情况分析报告》,2014年人身险互联网保险保费收入为1465.5亿元,相比2011年增长大约141倍,互联网渠道产生的保费在整体人身险保费中的占比从2011年的0.1%上升到2015年的9.2%,是一个很大的飞跃。
不过,在火热的资本操作背后,市场却忽略了一个根本性地问题:健康险如果要作为真正的保障产品,是否与互联网渠道能够产生契合?快速增长的推动力是否可以持续?
互联网模式虽然在非医疗行业比较容易创造流量,但对于用户来说,医疗不像买衣服吃饭是高频可重复可创造事件,医疗仍然是低频事件,而且是当下需求事件。这两重特性......
王茂琪

美国P2P行业坏账飙升,是机器学习模型出了问题?

王茂琪 04月19日

不定期分享一些量化金融、风险管理相关资讯和心得。

【1】坏账飙升,吓坏了投资人和监管者
机器学习技术,大数据管理,先进的欺诈检测方法等等,线上贷款机构有很多赖以为生的先进手段,使得他们能够比传统贷款机构(银行等)在贷款选择方面做出更好的决定。但是近期美国在线消费贷款的逾期和坏账的飙升,正在引发对这些信用风险模型有效性的质疑。
2016年的12个月里,一些线上贷款人的日子并不太好过。Lending Club和Prosper Marketplace,这两家最大的美国在线消费者贷款机构,在2016年累计亏损近2.65亿美元。以Prosper Marketplace来说,根据市场机构Insikt的数据显示,其净坏账率(Net Charge-off,即贷款损失减去坏账回收),从2015年12月的0.41%上升至2016年底的0.97%。而同期30天......
微思客WeThinker

当外星人切断了网络之后,人类应该如何自救?

微思客WeThinker 04月09日

聚焦公共生活,致力于推出原创内容的志愿者团队

谷溪|微思客撰稿人,服务于互联网公司。
有没有想过,如果有一天突然全国范围内断网,你该怎么办?
据中国互联网络信息中心(CNNIC)在2016年下半年发布的第38次全国互联网发展统计报告,中国网民人数已达7.1亿,互联网普及率已达51.7%。如果一个外星人由于飞船故障迫降在中国,他会惊奇的看到城市街头的每一个人都盯着手上的奇怪设备(手机),通过无线信号将千里之外的服务器上的信息抓取到小小的手持设备上,如饥似渴的吸吮着互联网的信息流,同时不停的上传新的内容,每个人消费和生产的数据在网络运营商处汇聚成一望无际的比特海。
低头族公益广告:装在手机里的生活(图片来源:https://goo.gl/8DFJbI)
这个外星人很可......
达沃斯博客

互联网发明者眼中的网络三大挑战

达沃斯博客 03月15日

世界经济论坛中文博客

原文刊载于世界经济论坛,转载请标明来源并附上原文链接
今天是我递交万维网初步提案的第28周年。我曾设想将网络变成一个开放的平台,让所有人都能随地共享信息,获取访问机会,跨越地理和文化界限展开合作。尽管关于是否继续开放网络的争论此起彼伏,但网络仍在多个层面实现了以上愿景。然而,在过去一年中,我却因网络发展的三大新趋势而愈加焦虑。我认为,我们必须依次处理好这些问题,从而发挥网络的真实潜能,让其成为服务全人类的工具。
(1)我们失去了对个人数据的控制
许多网站的现行经营模式都是让用户在提供个人数据的条件下,免费使用网站内容。尽管通常情况下,用户要先接受那些冗长且令人困惑的条款与条件后,才能免......
郝智伟
“妖孽遍地横着走、群魔乱舞多如狗(单身)。”这是一个业内人对互联网金融乱象的描述,不过这样的现象绝不会再长久了。“两会”前后,金融监管部门和政府高层明确表示,要进一步收紧互联网金融监管,警惕风险累积,防范风险爆发。
“两会”前,先是央行副行长潘功胜言明“正抓紧研究建立全国的互联网金融风险监测预警平台”,之后是新任银监会主席郭树清表示“落实负面清单和备案管理制度”,而在“两会”上,总理的政府工作报告再提及互联网金融,已经不是前几年的“促进”、“规范”,而变成了对“累积的风险高度警惕”和“整顿规范金融......
郝智伟

张瑞敏教你“互联网时代”的求生法则

郝智伟 03月06日

前《IT经理世界》杂志资深记者

鸡汤告诉你,每天叫醒你的不是闹钟而是梦想。很多人由此开始,早上鸡汤泡饭,中午鸡汤就馒头,晚上鸡汤下面,那些馊了吧唧的理想情怀,在鸡精的作用下,变得清香宜人,迷惑着大家的味觉,但如此生造的毒鸡汤只是挑动人们的欲望、情绪,读者们“共赴有趣的高潮”,不过是“治愈成年的无聊”,无疑,对众人而言,顿顿毒鸡汤,不死也得伤。
就像《学士俱乐部》所说:智力上的懒惰和这个时代的匆忙导致了对那些文字的强烈需求,迟钝的大脑已经虚弱得无法持久思考。但对人们而言,这绝非互联网时代的生存之道。
毕竟,当下万物互联,信息爆炸,世界变幻莫测,产业变化无常,若人们在精神上还懒惰、虚弱,就注定不断沉底......
本泽喵

八月十五月光明

本泽喵 01月30日

吹皱一池春水

最近,微信上出现了很多追忆当年的文章。其作者有的把时间定格在世纪之交,有的借着鸡年写写之前的鸡年。这类文章共同写法就是只消找出现今最火的名人当年的状态,再拼凑在一起,一挥而就。如今的名人当年不过是人名,甚至有的惨到身无分文;但如今摇身一变,纷纷立于时代的潮头,成为影响无数人的存在。大家并不能从这样的文章里获取什么成功之道,但还是忍不住转发。其原因无非两个:一是这种罗列和穷举蕴含着无形的暗示,现下或许陷入窘境的平凡人,未来若干年后乌鸡变凤凰也未可知;二是如同小说煽情——人们感动的事情无非是热爱、牺牲和白云苍狗物是人非的沧桑感。所以,靠看不见摸不着的可能性暗示加上时间无情流逝,这些文章无......
郭静

“虚实经济”的口水战终结束,网店被定调“新经济”

郭静 01月09日

自媒体人,关注互联网,关注TMT,微信公众号:郭静的互联网圈

“人类生活向数字化时代、向互联网时代全面的迁徙,是一个时代性的人类课题,和不可阻止的人类命运。不论你是不是网民,无论你远离互联网还是沉浸其中,你的身影都在这场伟大的迁徙洪流中。”《互联网时代》一书里如是提到。在这股洪流里,有人会适应而因此获利,必然也会有人因不适应而被淘汰。
2016年年末,央视财经频道播出的《对话》节目中,宗庆后、董明珠分别对马云和网店进行了炮轰,宗庆后称,“我认为除了新技术以外,其他都是胡说八道”,而董明珠则更加极端,其称“年轻人开网店是国家隐患,危害实体经济”。
宗庆后和董明珠对马云的炮轰,更深层次的含义在于,虚拟经济和实体经济的冲突,宗......
微思客WeThinker

六问互联网治理

微思客WeThinker 10月29日

聚焦公共生活,致力于推出原创内容的志愿者团队

李汶龙 | 爱丁堡大学IT法博士生,微思客编辑
1问:什么是互联网治理?
关于“互联网治理”的概念在各界的争议都不大,因为在2005年信息社会世界峰会 (WSIS) 的最终报告中提出了官方的概念,为社会所接受。随后这一概念被随后的联合国互联网治理工作组 (WGIG) 所使用,一字未改。[1] 该报告的第II部分对互联网治理做了如下定义:“政府、私有部门、公民社会通过制定程序和规划来塑造互联网的演进和使用;互联网治理是指在此过程中,他们共同认可的原则、规范、规则以及决议的发展和应用。”[2] 实际上,使用“互联网”的概念来概括所治理的对象并不准确,互联网只是数字技术发展的其中一环。更准确或全面......
李牧晴
1
创业者拿不到投资的原因
通常有这两个
有不少的创业者会有这样的疑惑,我公司的利润可观,而且每年还在翻番,但为什么还是拿不到VC的钱?
这类的情况通常有两个原因:
其一,你公司的差异化不够,导致VC很难直接下注;其二,你还没能寻找到这个行业的核心秘密,使得VC眼前一亮。
亚马逊的创始人杰夫·贝佐斯(Jeff Bezos)曾就一个理想的生意下了一个定义,并告诫大家当找到了这类生意的时候,不要只是把握住它,更要像是人生伴侣一样把它和你紧紧绑在一起。
在他看来一个理想的生意至少有4个特点:
消费者喜爱它;
它能够增长到足够大;
资本的回报率高;
同时它可以......
陈宏民

午餐是免费的 可如今已到晚上

陈宏民 09月13日

上海交通大学安泰经济与管理学院教授,博士生导师,产业发展与技术创新研究院院长

昨天,支付宝提现收费的消息刷爆了手机。支付宝宣布,从10月12日起将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费。而在半年前,微信支付已经采取了类似的收费。
各种评论文章铺天盖地。阿里的公关做得很到位,大部分文章的观点比较理性,虽然也有抱怨“雁过拔毛”的,但也有婉转为其解释甚至背书的,比如说运营成本上升,比如说对消费者影响不大等等,不过最多的还是惊呼“免费午餐结束了”。
是啊,免费午餐!
《一千零一夜》里的阿里巴巴只要对着四十大盗藏宝的大门叫声“芝麻,开门吧”,就能拿到金银财宝;而如今的阿里巴巴则没那么幸运,他得分两步走:先对芸芸众生说声“免费,快来吧......
郝智伟

互联网金融将死,Fintech永生,我们必须关注什么?

郝智伟 09月04日

前《IT经理世界》杂志资深记者

是的,再牛的肖邦也弹不出互联网金融的忧伤。
8月24日银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行管理办法》,P2P全面进入监管时代,“叫停”资产证券化,对借款人借款金额做严格限制,杜绝各家自建类银行“资金池”的可能,强调信息中介功能。P2P金融玩法、想象力,被极大压缩,从上市的宜人贷暴跌,可见一斑。
福无双至,祸不单行。还没等P2P们充分消化,地方银监局和地方金融办已按“办法”对P2P平台进场现场调研,有平台称,已经接待过相关调研团,汇报了业务模式、公司情况、内控制度等。全都是泡沫,一瞬间花火,P2P野蛮生长的“好日子”真的到头了,它因“化解监管......
Raymond Wang

《P2P管理办法》解读及平台合规建议

Raymond Wang 08月25日

北京安理律师事务所合伙人

2016年8月24日,银监会、工信部、公安部、国信办联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《P2P管理办法》),对网络借贷(以下简称“P2P”)将产生非常重要的影响。
鉴于《P2P管理办法》为P2P平台设定了12个月的整改期,本文对该办法加以分析和总结,并结合《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等的要求,为P2P平台提供合规性建议,让企业能够及早自查、整改,适应监管要求。
一、《P2P管理办法》出台背景
P2P行业在我国已经历了近十年的发展,而与行业的快速发展相对应的却是监管政策的滞后与缺失(当然也可以理解为对创新的包容),直至中国人民银行等十部委于2015年7月发布《关于促进互......
陈宏民

究竟什么是分享经济?

陈宏民 08月24日

上海交通大学安泰经济与管理学院教授,博士生导师,产业发展与技术创新研究院院长

——“平台那些事儿”讲座之四
分享经济是个近年来非常热门的话题,虽然关于其定义依然众说纷纭。
“分享经济”(sharing economy)这个词汇最早出现于2008年,是指那些以对他人所拥有的资源进行分享、交换和租赁为形式的所谓协同消费(collaborative consumption)。
随着互联网以及大数据技术的不断创新,分享经济得到了前所未有的快速发展。有学者对分享经济做了一定范围的抽样调查。据统计,2014年全球在旅行、租车和金融等领域的分享经济业态的营业额已经达到150亿美元,而在未来几年会迅速增长到数千亿美元。
然而,虽然分享经济在产业界、金融界、学界以及媒体引起了巨大的关注,甚至被......
村夫日记

互联网健康保险嫁接健康管理难点何在

村夫日记 08月17日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

互联网渠道销售健康保险要嫁接健康管理的困境源因于互联网销售模式本身的缺陷,以及产品的和服务匹配的困难两个方面。
首先,互联网渠道由于其功能、特征,适合销售的健康保险大部分是简单、直观、相对标准化的产品,比如定额赔付型的重疾险,意外险,旅行险。这类产品保障的是某一类概率事件,特点是与用户的接触是只有在这一概率事件发生的时候才出现,是极低频的,不存在与用户日常在医疗上的联系。真正拥有日常医疗服务数据,和用户有长期紧密接触的赔付型保险因为其产品的复杂性和个性化特征,需要专业顾问式销售,不适合互联网渠道。
在互联网销售简单产品的大背景下,保险公司根本就没有用户的医疗数据,对其健康状况和风险所在......
村夫日记

互联网进诊所 分散性和区域性制约规模化发展

村夫日记 07月26日

Latitude Health是一家为大健康领域投资者和从业者提供咨询的机构

延续2015年的趋势,互联网医疗公司开始转向线下铺设诊所。在轻诊所模式证明失败之后,2016年,重资产模式正得到越来越多的认可。重资产的转向表明市场正日益认识到医疗的本质,也逐步理解了市场需求和复杂的支付体系与服务之间的关系。但互联网公司向线下发展就能救活自己吗,诊所能否成为新的入口,大规模进入诊所是否能产生规模效应?
对于互联网医疗公司来说,进入诊所来救活自己是毋庸置疑的。当前无论公司大小,个个都在规划自建或收购民营诊所。互联网公司的目标主要有二,第一,在资本市场趋冷的现实下,互联网医疗的概念已经难以获得投资,互联网公司开始寻求开发新型诊所模式,给市场继续讲故事,以期获得新资金的支持。第二,通过......
唐梦妮

亚洲首家WeWork在沪开业:它啥样

唐梦妮 07月02日

纽约大学企业传播咨询专业在读硕士

美国联合办公公司WeWork在亚洲的第一个共享办公空间,7月1日将在上海开业。
这是WeWork进入美国、欧洲之后,拓展亚洲市场的第一步。据华尔街日报,除了在上海开业3个办公空间以外,WeWork还计划年底前分别在香港和首尔各新增2个办公空间。
目前,WeWork在全球11个国家、30个城市共有109个办公空间,超过5万办公会员。资本市场对WeWork的估值达到了160亿美元,远高于房地产业最高水平。
WeWork一直赢得投资者的青睐。WeWork已经累计获得了11名主要投资者的资金,融资金额14.3亿美元。这些投资者包括大通摩根银行、威灵顿管理公司、高盛、T. Rowe Price和美国福达等,他们同时也是共享经济创业公司Uber和Airbnb的投资人。
WeWo......
郝智伟

烧钱如纸、巨亏融资、估值惊人……似乎成了互联网创业的铁律,以至于大家习以为常了那些『反商业』的规律,但泡沫的高潮过后,是低谷里『森森』的寂寥。以至于,如今,一边是『天使满地走,VC累成狗』——好的项目一单难求;而另一边则是『潜规则送上门,融资还搞不定』——资金弱水三千,创业者却一瓢也取不到……
按你胃(Anyway),大家都走得太远,以至于忘记为何出发。于是,浮躁与鼓动齐飞,傲慢共偏见一色,投资人、创业者都只剩下各种抱怨的深夜发媸。他们大都被互联网某些模式的一飞冲天一叶障目,而忽视了传统行业中的机会——『产值大、产业链上下游分散、信息极......
陈宏民

海尔冰箱能成苹果手机吗?

陈宏民 05月02日

上海交通大学安泰经济与管理学院教授,博士生导师,产业发展与技术创新研究院院长

海尔近期发布了一款能够提供智能人机交互的冰箱,引起各界关注。这款名为馨厨的冰箱与其他冰箱的外观区别是柜门上多了一个类似iPad的显示屏——这个小变化试图根本上改变冰箱的属性。
首先,这个显示屏可以记录冰箱中食物的储存情况,包括各类食品数量和保质期,形成完整的食物库存单。其次,利用显示屏可以连接相关的生鲜电商和食品供应商,根据库存情况快速补充食品。还有,显示屏提供各种烹调指南和视听节目,使得厨房里的时间不那么无聊。这个小小的显示屏,希望将传统保鲜目的的冰箱演化为厨房的互联网终端,成为一个集购买、储存、烹饪、娱乐、交互五大厨房场景于一身的平台。
馨厨只是类似的尝试和开端。更完备的食品......
达沃斯博客

地产中介的落寞:产业变化的十个理由

达沃斯博客 04月22日

世界经济论坛中文博客

原文刊载于世界经济论坛博客,转载请注明来源并附上原文链接
房地产经纪人,经纪业务员和电话销售员有什么相同点?
他们都将在不久的将来失去工作。牛津大学的研究人员说,人工智能和计算机算法未来将有97%-99%的可能性取代这些工作。
在Miller 教授的剧作《销售员之死》中,Charley 告诉Willy Loman:“这个世界上你唯一能得到的东西就是你能够卖的东西。”
房地产行业中正在进行的技术变革,远远超出了“你可以出售”的范围,它将从根本上改变整个房地产行业。最近的研究表明,不仅是房地产经纪人,整个房地产行业都必须重新思考技术革新、人口和行为变化对这个行业的就业、技能和商业模式所产生的影响......

精彩评论

孙越 史上有很多传奇,更有很多英雄,他们的死彰显生命的价值。

原文:对外侦察局的掏心猎手

zhangmingxiao 这个不是一起超售事件,是美联航因为内部员工需要乘坐飞机,旅客满员的情况下利用超售这个工具来达到赶下旅客的目的。

原文:美联航赶乘客下飞机 资深机长告诉你是否违规

郭杰群 在美国,地产开发商将出售资产所得在一定期限内进行类似房产的再投资可以享受一定的免税条款。这在我国当前还不具备,因此在一定程度上制约了地产商的能动性。

原文:REIT的海外发展及启示

Lypsey3543 “据个人了解,中国一线城市住宅投资收益率不会高于3,美国可以达到6。”作者这里说的应是租金收益率。首先,因(特大)人口增长加速,在新兴市场投资房产,主要看资本利得,动态租金收益要会延后实现,静态比较同期没有太大意义。其次,物业年均持有成本,纽约和中国一线城市不可比。第三,纽约和曼哈顿是两个概念。离开曼岛,租金中位数值完全是不是一个档次。而中国一线城市的租金上涨范围更大。因为仍处于成长期。总体而言,虽然在中美两国都投资的是房产,但从收益分布特征和波动率来说,完全可以看作是差别极大的两类资产。就如同高等级债券和蓝筹股票,横比收益没有意义,因为后者大幅超越。归根结底更可能是风险偏好异质性(含Demographic factors)和经济周期所处阶段决定了投资者更偏爱哪一类。

原文:2017年美国房地产市场展望——美国市场、中国视角

王争春 价格和土地供给的问题,我们慢慢谈。市场有垄断市场、寡头市场和竞争市场,定价规则自然有差异。

原文:面对房价,教科书自焚吗?经济规律笑了

叶伟强 需求、供给、货币,都是影响价格的重要因素

原文:房价之谜 | 悬而未决的崩盘隐忧(完整版)

zhangmingxiao 合理吗?

原文:房价之谜(三)| 中国房价到底“合理”吗?

北方的小狼 中国特色,都是小民倒霉!哎!

原文:广西“吃穿山甲”案的厨师:匹夫无罪,怀璧其罪

abcnews 张老师这篇写得精彩。看来经济解释值得再去看一遍。几点想问一下:一是中国现在外汇减少,所以关税啥的肯定不会轻易取消,走一带一路推出人民币是稳定币值的好方法,不过确实以什么为锚呢?二是日本经济停滞,但听说日本人其实是进入了伊甸园阶段,收入啥的可能没增加,实际感受却始终稳定。这算好路吗?

原文:从中国先拔头筹看天下大势

孙越 (强)这会说得好!特朗普跟俄国商人绝不仅仅是生意往来吧。(呵呵)

原文:特朗普的俄国情结

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